Trước khi vay tiền, hãy đánh giá tình hình thực tế và chắc chắn rằng bạn thực sự cần số tiền đó. Tìm hiểu các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ thẩm định trước, điều này không gây bất ngờ cho người mới có lịch sử tín dụng.

Việc tìm kiếm các khoản vay sớm có thể mang lại thành công với mức phí tốt hoặc có thể là các điều khoản cho vay mang tính chất bóc lột. Lựa chọn một ngân hàng uy tín với mức phí hợp lý, điều khoản thanh toán minh bạch và các quy định về điều kiện vay vốn rõ ràng sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài.

Các lựa chọn cho vay trực tuyến

Các sản phẩm tài chính trực tuyến cung cấp cho người vay một nguồn vay tiền thuận tiện mà không cần phải đến trực tiếp để đặt cọc. Các tổ chức ngân hàng trực tuyến thường sử dụng một phần mềm nhỏ gọn và cho phép người vay đủ điều kiện trước, tải xuống hồ sơ và bắt đầu quá trình phê duyệt ngay tại nhà. Các tổ chức tài chính cũng có thể cung cấp một số ưu đãi cho vay khác, chẳng hạn như điều kiện thanh toán kết hợp và mã tín dụng. Thêm vào đó, các ngân hàng trực tuyến thường hỗ trợ khách hàng qua điện thoại hoặc trò chuyện trực tiếp.

Khi vay tiền, hãy xem xét kỹ hạn mức được phân bổ để xác định quy mô giao dịch mà bạn có thể thực hiện. Bạn cũng có thể sử dụng máy tính khoản vay thế chấp để tìm hiểu xem khoản nợ mới thực tế là bao nhiêu và tổng số tiền cần vay là bao nhiêu. Cố gắng xem xét phí ban đầu của ngân hàng và các chi phí khác, bao gồm cả lãi suất.

Một bước tiến độc lập có thể giúp bạn chi trả những khoản tiền lớn hơn hoặc bảo vệ bạn khỏi những hóa đơn không thường xuyên. Tuy nhiên, bạn nên cố gắng cải thiện tình hình tài chính của mình trước khi vay thêm vốn, vì điểm tín dụng thấp thường dẫn đến lãi suất cao hơn. Hãy xem xét các lựa chọn thay thế cho vay tín chấp, chẳng hạn như nhờ bạn bè hoặc người thân giúp đỡ, vay ngân hàng hoặc ứng trước tiền đặt cọc với nhu cầu cao hơn. Những lựa chọn dưới đây chỉ nên được sử dụng như phương án cuối cùng.

Những người thân yêu

Một bước tiến nhanh chóng hướng tới tương lai với những người thân yêu thực sự là một ý tưởng đột phá nếu bạn cần tiền để trang trải chi phí thành công. Tuy nhiên, bạn cần chuẩn bị cho những rủi ro có thể xảy ra trong mối quan hệ của mình và hoàn toàn tuân thủ các điều khoản của thỏa thuận mới. Điều này bao gồm thời điểm bạn dự định chi tiêu khoản vay, liệu bạn có muốn trả lãi suất ngân hàng hay không, và thời hạn bạn phải trả hết khoản vay.

Hãy cẩn thận với những ngân hàng hứa hẹn cho vay sớm, vì chúng ĐoctorDong thường đi kèm với các sản phẩm tài chính có lãi suất cao hơn và điều khoản ít linh hoạt hơn. Mặc dù các lựa chọn tài chính này có thể được cung cấp cho những người có lịch sử tín dụng xấu, nhưng chúng thường đi kèm với các khoản phí đáng kể và rất khó trả nợ. Tìm kiếm khoản vay sớm từ một ngân hàng uy tín sẽ giúp bạn có được một lựa chọn tốt hơn với lãi suất thấp hơn.

Nhiều người tìm đến các khoản vay tín dụng ngắn hạn, thoạt nhìn có vẻ tốt nhưng thực tế lại có thời hạn trả nợ ngắn hoặc dài hơn dự kiến. Những kế hoạch này có vẻ hào nhoáng và thu hút người vay từ tình trạng tài chính khó khăn, vì vậy tốt hơn hết là nên tránh chúng. Ngoài ra, hãy tìm một khoản vay từ người cho vay đáng tin cậy, có thể cung cấp tiền mặt nhanh chóng và lãi suất cạnh tranh. Bạn cũng nên yêu cầu các điều khoản vay được ghi rõ ràng, vì các khoản thanh toán sẽ đến và có thể bạn sẽ không thể trả nợ đúng hạn.

Các tổ chức ngân hàng uy tín

Nếu bạn muốn vay vốn ngân hàng lần đầu, hãy tìm đến những ngân hàng uy tín. Hãy tìm những tổ chức tài chính tuân thủ pháp luật và có vị thế vững chắc trong cộng đồng. Những kẻ lừa đảo thường cố gắng thu hút bạn bằng lãi suất thấp hoặc hạn mức vay cao, nhưng hãy cẩn thận vì những điều đó quá tốt đến mức khó tin. Một ngân hàng chuyên nghiệp sẽ không yêu cầu bạn trả thêm phí và sẽ lưu giữ hồ sơ khách hàng cũng như bắt đầu xử lý các thủ tục trực tuyến từ trang web của họ.

Trên mạng, các ngân hàng thường đăng tải thông tin về số vốn tương đương với thời gian hoạt động ban đêm, và tất cả đều sẽ trở nên phổ biến trong vài phút hoặc vài giờ đầu tiên. Họ cũng có thể có các tiêu chuẩn chứng chỉ điều chỉnh cao hơn so với các ngân hàng truyền thống, đặc biệt nếu khoản vay đó đang ở trong tình trạng tốt. Tốt nhất là nên tìm hiểu kỹ để chọn được ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu của bạn, và bạn thường có thể kiểm tra các biến động trên thị trường để tránh bị lừa đảo.

Trước khi quyết định nộp đơn xin vay tiền, bạn cần cung cấp số An sinh Xã hội, sao kê tiền gửi và phiếu lương để nộp hồ sơ. Hàng nghìn tổ chức tài chính yêu cầu thông tin này để xác minh danh tính và nguồn vốn của bạn. Bạn cũng có thể có các nguồn thu nhập khác, chẳng hạn như tiền cấp dưỡng hoặc thu nhập từ con cái. Các tổ chức tài chính thậm chí có thể xem xét nhiều lý do khác nhau để xác định tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn.

Các tổ chức ngân hàng trực tuyến cung cấp vốn qua đêm tương tự.

Việc loại bỏ một khoản vay nhanh chóng có thể giúp che giấu các khoản phí đột xuất. Tuy nhiên, hãy bắt đầu từ từ và cân nhắc kỹ các ưu điểm và nhược điểm của các khoản tín dụng trước khi sử dụng. Loại vốn vay nhanh phổ biến nhất là thế chấp, cung cấp tiền mặt từ kỳ lương tiếp theo của bạn. Mặc dù các lựa chọn tái tài trợ này cung cấp cho bạn tiền mặt ngay lập tức, nhưng chúng thường đắt đỏ. Chúng thường có thời hạn giao dịch ngắn, thường từ 2 đến 4 tháng, và bắt đầu bằng các khoản phí lớn. Ngoài ra, số tiền bạn vay có thể được thêm vào tài khoản thẻ tín dụng và bắt đầu tích lũy lãi suất nhanh chóng.

Hiện nay cũng có một xu hướng mới liên quan đến các tổ chức tài chính trực tuyến. Những công ty này thường áp dụng các kỹ thuật thẩm định tự động và bắt đầu tính toán lãi suất điện tử thủ công để xử lý các khoản tín dụng. Họ có thể công bố một số mức lãi suất khác nhau, dựa trên lịch sử tín dụng và bắt đầu tính lãi. Bạn nên tìm một tổ chức tài chính cung cấp kế hoạch trả nợ linh hoạt và không tính lãi suất hàng năm (APR) để tránh phải trả nhiều hơn về lâu dài.

Một giải pháp khác là vay mượn từ gia đình hoặc bạn bè. Việc vay mượn theo cách này là phương án ít tốn kém nhất, và bạn cần đảm bảo ghi rõ ràng thời gian và cách thức trả nợ. Bạn thậm chí có thể tìm kiếm sự trợ giúp từ một cố vấn tài chính phi lợi nhuận để nghiên cứu các lựa chọn thanh toán. Các thông tin đăng tải trên NerdWallet được giám sát chặt chẽ và được phân tích bí mật để cải thiện độ chi tiết.